Česká populace stárne, počet seniorů roste a průběžný důchodový systém se dostává pod stále větší tlak. V iDNES Lounge o tom mluvili Vojtěch Šmajer z OVB Allfinanz, Michal Korejs z NN Česká republika, Jan Troníček z Allianz a Pavel Peterka, hlavní ekonom XTB. Shodli se na jednom: státní důchod jako takový nezmizí, ale pro zachování životní úrovně nestačí.
Co všechno kryje pojištění nemovitosti? Jak správně nastavit pojistku? Jak se dále budou vyvíjet sazby hypoték? Téma pro Jakuba Siku v rozhovoru na CNN Prima News.
V novém dílu pořadu Peněženka jsme se podívali na aktuální vývoj hypotečních sazeb a jejich dopad na rodinné rozpočty. Hosty byli Oldřich Beránek (OVB Allfinanz) a hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.
Vedle optimismu zaznělo i důležité varování. Analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer uvedl, že by se investoři u fondů zaměřených na nemovitosti měli více než na historické výnosy soustředit na proces oceňování nemovitostí. Právě ten může podle něj výrazně ovlivnit, jak fond působí navenek a jakou hodnotu jeho aktiva skutečně mají.
Nutno říct a zdůraznit, že ideální částka na důchod neexistuje. Záleží na věku, příjmech i očekávané délce penze. Analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer nicméně zmiňuje, že základem je realistická představa o budoucích potřebách a životním stylu.
Válka na Blízkém východě může zdražit úplně všechno. Vyšší ceny za energie mohou způsobit vyšší inflaci, která zase může vést přes zvedání úrokových sazeb až ke zdražení hypoték. V pořadu Co na to vaše peněženka to řekl hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda. Analytik společnosti OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer uvedl, že situace „nebude asi až tak horká“ a připomněl, že válka na Ukrajině způsobila vyšší nárůst cen.
Příběh Kryštofa Francla nezačal složitými výpočty ani tabulkami. Začal důvěrou. Když obchodní vedoucí OVB Jan Grolmus pomáhal jeho mamince s nastavením finančního plánu, zazněla věta, která celý příběh odstartovala: „Toto by měl mít vyřešené i můj syn.“
Nárůst majetku ve fondech kvalifikovaných investorů ukazuje, že zámožné domácnosti mají nejen dostatek peněz, ale i ochotu nechat peníze pracovat dlouhodobě, často bez možnosti okamžitého výběru, řekl analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer.
Zlevňování hypoték nenahrává ani stabilita sazeb České národní banky. Její základní úrok je od loňského května na 3,50 procenta. Jak upozornil analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský, na konci loňska experti předpokládali dokonce růst hypotečních sazeb. Nyní ale stagnují.
Zlevňování hypoték nenahrává ani stabilita sazeb České národní banky. Její základní úrok je od loňského května na 3,50 procenta. Jak upozornil analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský, na konci loňska experti předpokládali dokonce růst hypotečních sazeb, teď však stagnují.
„Inflace sice zůstává relativně nízká, což by mohlo nahrávat úvahám o dalším snižování sazeb, avšak opatrnost ČNB – zdá se – zatím převažuje,“ uvedl analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský. Podle něj tak vyvstává otázka, zda si na pokles sazeb budeme muset ještě počkat. Na konci loňského roku se mluvilo o možném začátku růstu hypotečních sazeb, v praxi však zatím sledujeme spíše jejich stagnaci.
Pokud se podaří oslovit širší veřejnost srozumitelnou nabídkou investic v daňově výhodném režimu, může DIP postupně změnit zažité vnímání, že cesta k finanční jistotě vede hlavně přes vlastnictví nemovitosti. To by do budoucna mohlo zmírnit tlak na jejich dostupnost, doplnil analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer.
Nový systém má motivovat k využívání předdůchodu, který umožňuje odejít z práce až o pět let dříve, aniž by se snížila výše státního důchodu. Předdůchod funguje v rámci doplňkového penzijního spoření a je financován z vlastních naspořených prostředků. Stát během tohoto období platí zdravotní pojištění, nikoli však sociální. Podle produktového analytika OVB Vojtěcha Šmajera může předdůchod pomoci překlenout nejnáročnější roky před řádnou penzí bez trvalých finančních ztrát, pokud lidé spojí příspěvek zaměstnavatele s vlastními vklady a rozloží investice do více nástrojů.
V roce 2025 rozhodla bankovní rada ČNB o snížení úrokových sazeb na úroveň 3,5 %, přičemž k poslednímu snížení došlo v květnu tohoto roku. Další snižování v průběhu příštích měsíců není pravděpodobné. Velmi reálný scénář je ponechání úrokových sazeb na stávající úrovni. Nelze přitom vyloučit ani zvýšení úrokových sazeb v průběhu roku 2026, neboť jsou zde i významné proinflační faktory, jako jsou ceny energií a potravin nebo imputované nájemné a služby.
„Opatrný přístup ČNB odpovídá i chování bank, které úrokové sazby u hypotečních úvěrů drží již delší dobu na obdobných hodnotách. Vzhledem k aktuálnímu vývoji a objemům poskytnutých úvěrů předpokládáme, že do konce roku nenastanou zásadní změny,“ řekl analytik produktového oddělení OVB Allfinanz Michael Opočenský.
Řešit úrokovou sazbu má smysl až ve chvíli, kdy je hypotéka prakticky hotová. Klíčové je, aby ji klient získal, říká úvěrový analytik společnosti OVB Allfinanz Michael Opočenský.
„Předdůchod dokáže pomoci překlenout náročné roky před řádnou penzí bez trvalého krácení důchodu. Spojte příspěvek zaměstnavatele s vlastními vklady a využijte možnost rozložit investice do více produktů. Tak si zajistíte vyšší jistotu a flexibilitu,“ říká Vojtěch Šmajer, produktový analytik OVB.
Získat hypotéku dnes může stát hodně úsilí. Ceny nemovitostí rostou, podmínky jsou přísné. „Klienti většinou řeší hned úrokovou sazbu, ale to má smysl až ve chvíli, kdy je hypotéka prakticky hotová,“ říká úvěrový analytik společnosti OVB Allfinanz Michael Opočenský.
„Současný proces snižování úrokových sazeb je podle mne u konce. Naopak se nebojím začít mluvit o novém cyklu mírného zvyšování úrokových sazeb v letech 2026 a 2027. Do inflačního vývoje se totiž postupně promítne rozšíření systému emisních povolenek EU ETS2. Předpovídá ve svém komentáři produktový analytik OVB Vojtěch Šmajer.
Analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský míní, že je to poprvé, co jde ČNB po investorech, doposud byla opatření vždy plošná. Domnívá se, že pro investory nebude takový problém ve snížení LTV na 70 procent, ale doporučení na sedminásobek ročního příjmu vidí jako větší omezující faktor.
„Nárůst majetku ve fondech kvalifikovaných investorů ukazuje, že zámožné domácnosti mají nejen dostatek peněz, ale i ochotu nechat peníze pracovat dlouhodobě, často bez možnosti okamžitého výběru,“ upozornil analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer.
Dnešní díl pořadu Co na to vaše peněženka přinesl velmi nabité téma: jak si zajistit finanční budoucnost v době nejistoty? Hosté byli: Vojtěch Šmajer, produktový analytik pro investice a penze z OVB Allfinanz a Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank
Průměrná úroková sazba u nových spořicích účtech byla v září 2,41 procenta, což je o 0,06 procentního bodu více než v červnu, upozornil analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer. I velké banky dnes nabízejí úročení srovnatelné s dvoutýdenní repo sazbou ČNB, dvě dokonce mírně nad 3,5 procenta.
Dnešní rozhodnutí bankovní rady České národní banky (ČNB) zachovat základní úrokovou sazbu na 3,5 procenta je v souladu s očekáváním na finančním trhu. Shodli se na tom analytici, které ČTK oslovila.
Průměrná úroková sazba na nových spořicích účtech byla v září 2,41 % p. a., což je o 0,06 procentního bodu více než v červnu. I velké banky dnes nabízejí úročení srovnatelné s dvoutýdenní repo sazbou ČNB, dvě dokonce mírně nad 3,50 %. Při očekávané inflaci okolo 2,5 % tak mohou střadatelé dosáhnout i kladného reálného výnosu po zdanění, uzavírá komentáře Vojtěch Šmajer, analytik OVB Allfinanz.
Ponechání sazeb ve stávající výši bylo trhem očekáváno, což potvrzuje i Vojtěch Šmajer, analytik OVB Allfinanz: „Rozhodnutí zapadá do aktuální strategie ČNB – zachovat stabilitu a vyčkat, až se inflační i ekonomický vývoj více vyjasní. Obezřetný postoj centrální banky je v souladu s přístupem komerčních bank, které úrokové sazby hypotečních úvěrů drží už delší dobu téměř beze změny.
Průměrná úroková sazba u nových spořicích účtech byla v září 2,41 procenta, což je o 0,06 procentního bodu více než v červnu, upozornil analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer. I velké banky nyní nabízejí úročení srovnatelné s dvoutýdenní repo sazbou ČNB, dvě dokonce mírně nad 3,5 procenta. Při očekávané inflaci okolo 2,5 procenta tak mohou střadatelé dosáhnout i kladného reálného výnosu po zdanění, poznamenal.
Rekordní ceny zlata iniciují rostoucí zájem o tento drahý kov i mezi drobnými investory. Řada z nich tak dnes řeší, na kolik by mělo být součástí finanční rezervy jejich domácnosti a zda jej nakupovat a kde.
Dům mám pojištěný, takže jsem v klidu. V tomto přesvědčení žije mnoho majitelů nemovitostí. Jenže i když je smlouva platná, neaktualizovaná pojistná částka může znamenat, že pojistné plnění po letech nebude pokrývat skutečné škody,“ uvádí vedoucí produktového a analytického oddělení OVB Allfinanz Zbyněk Kuběj.
Obor financí už dávno není jen mužskou záležitostí. Ženy do něj přinášejí empatii, životní zkušenosti i schopnost naslouchat. Jednou z nich je Hana Slezáková, která kdysi učila na střední škole a finanční poradkyni začala dělat před lety jako brigádu. Dnes vede stovky poradců a ukazuje, že tato kariéra může ženám nabídnout svobodu i seberealizaci.
Očekávané zachování sazeb ČNB podle hypoteční specialistky FinGO Jany Vaisové znamená, že hypoteční sazby a měsíční splátky zůstanou poměrně stabilní, bez výraznějšího zlevnění. Rozhodnutí ČNB má na hypoteční úvěry minimální dopad, uvedl analytik OVB Vojtěch Šmajer.
Počet lidí, kteří si spoří na penzi se státním příspěvkem v takzvaném třetím pilíři penzijního systému, klesl v prvním pololetí letošního roku o 54.000 na 3,944 milionu. Vyplývá to ze statistik ministerstva financí (MF), které má ČTK k dispozici.
Dobrovolné penzijní spoření se státním příspěvkem ztrácí zájem. Jen za první pololetí letošního roku v něm ubylo 54.000 lidí a celkový počet účastníků klesl na 3,944 milionu. Statistiky ministerstva financí ukazují, že starší transformované fondy se rychle vyprazdňují, zatímco novější účastnické fondy naopak přitahují více klientů.
Když se manželé Rajnochovi v roce 2018 poprvé potkali s finančním poradcem Štěpánem Moravčíkem, bydleli v nájmu. Nebylo to špatné řešení, ale už tehdy přemýšleli o vlastním domě se zahradou. „S manželem nás lákala myšlenka vlastního domu se zahrádkou a terasou. Tam se přeci jen opaluje lépe než na balkoně, ne?“ říká s úsměvem paní Rajnochová.
V reportáži CNN Prima News se podíváme na aktuální vývoj cen bytů, domů i nájmů napříč Českou republikou. Jaké jsou hlavní příčiny změn na trhu a co to znamená pro kupující, nájemníky? Odpovídá Marek Kapinus, oblastní ředitel OVB v čase: 26:15
Nezměněné sazby ČNB umožňují bankám udržet úročení spořicích účtů na stávající úrovni, řekl ČTK analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer. Klienti by si však podle něj měli uvědomit, že i atraktivní sazba 3,50 procent na spořicím účtu představuje po zdanění reálně pouze 2,97 procenta. Při meziroční inflaci je pak skutečné zhodnocení prakticky nulové, poznamenal.
Letního podnikatelského kempu se teď účastní děti z dětských domovů a sociálně znevýhodněného prostředí v Nemojanském mlýně u Vyškova. Jde o desátý ročník projektu a letos nad ním převzala záštitu první dáma – Eva Pavlová. Děti se tam mají připravit na pracovní trh. O totéž se snaží třeba i Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně – hrou o finanční gramotnosti.
Výnosnějším investicím na důchod brání Čechům hlavně strach. Pokud by ale pochopili zákonitosti trhu a jeho cykličnost, například akcie by už nebyly takovým strašákem, píše v komentáři obchodní ředitel OVB Allfinanz Richard Beneš.
Většina Čechů chce do důchodu před šedesátkou, ale peníze jim podle dat často nevystačí ani na základní životní úroveň. Podle produktového analytika Vojtěcha Šmajera z OVB Allfinanz je situace alarmující. V rozhovoru pro pořad eMoney na platformě FocusOn rozebírá konkrétní čísla, časté chyby ve spoření i to, proč nestačí spoléhat na stát.
Podle průzkumu OVB Allfinanz by většina Čechů (60 %) ráda odešla do důchodu nejpozději v 60 letech. Důvodem je především zhoršující se zdravotní stav po této věkové hranici. Jenže demografická realita říká něco jiného – dožít se devadesátky už dnes není výjimka, ale stále častější scénář. „Pokud se dožijete devadesáti, peníze vám musí vystačit na třicet let bez příjmu. A to začíná být problém,“ varujeVojtěch Šmajer z OVB Allfinanz.
Většina Čechů chce do důchodu před šedesátkou, ale peníze jim podle dat často nevystačí ani na základní životní úroveň. Podle produktového analytika Vojtěcha Šmajera z OVB Allfinanz je situace alarmující. V rozhovoru pro pořad eMoney na platformě FocusOn rozebírá konkrétní čísla, časté chyby ve spoření i to, proč nestačí spoléhat na stát.
„Minulý týden švýcarská centrální banka překvapila finanční trhy návratem k nulovým úrokovým sazbám. V eurozóně se snižování úrokových sazeb (v souladu s naším předpokladem) v září zastaví na hodnotě 1,75 %. Tím se propast mezi českými a eurovými sazbami dále rozevírá. Oznámené příměří mezi Izraelem a íránským režimem obnovilo pokles cen ropy a spolu se slabým dolarem dnes nepředstavují inflační hrozbu,“ uvedl k dnešnímu rozhodnutí analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer.
Radíme lidem, aby si na penzi naspořili částku v hodnotě poloviny ceny nového bytu, kde bydlí, vysvětluje v pořadu Newstream Business Talk specialista na penze a investice společnosti OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer.
Radíme lidem, aby měli před odchodem do penze zainvestovanou částku v hodnotě poloviny ceny nového bytu v lokalitě, kde bydlí, vysvětluje v pořadu Newstream Business Talk specialista na penze a investice společnosti OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer.
"Faktem je, že nás čeká i 30 a více let v penzi. Češi bohužel často podceňují vyhlídku na délku důchodu a netuší, kolik budou potřebovat financí na pokrytí takto dlouhé penze, aby ji prožili důstojně," komentuje zjištění Richard Beneš, obchodní ředitel společnosti OVB Allfinanz, která si nechala průzkum u agentury IPSOS zpracovat.
Polovina Čechů a Češek přitom netuší, kolik by si měla na zajištění důstojného stáří pravidelně spořit. Plyne to z aktuálního průzkumu agentury Ipsos pro společnost OVB Allfinanz.
Pro důstojný důchod bychom měli mít k dispozici zainvestovaný objem prostředků zhruba ve výši poloviny ceny nového malého bytu ve vašem městě, ale také maximalizovat příspěvky zaměstnavatele a využívat daňové úlevy – nejen v rámci DIP, ale i u doplňkového penzijního spoření a životního pojištění,“ říká Richard Beneš.
„I přes všechnu edukaci posledních dekád budou Češi podle našeho průzkumu při odchodu do důchodu řešit značné dilema. Chtěli by do něj výrazně dřív, než jak je nastaven současný systém, už kolem šedesáti let věku. Příliš si ale neuvědomují, že pravděpodobně budou žít mnohem déle, klidně do devadesáti či do sta let. A na otázku „jak se na něj připravují“, stále odpovídají, že převážně ukládáním úspor na účet, v lepším případě na termínovaný vklad nebo spořicí účet, čímž rozhodně potřebných prostředků nedosáhnou,“ odhaluje výsledky nedávného průzkumu Richard Beneš, obchodní ředitel OVB Allfinanz.
OVB pro důstojný důchod radí mít k dispozici zainvestovaný objem prostředků zhruba ve výši poloviny ceny nového malého bytu ve vašem městě, maximalizovat příspěvky zaměstnavatele a využívat daňové úlevy – nejen v rámci DIP (dlouhodobého investičního produktu, o kterém stále ale 58 % lidí neví nebo si není jistá), ale i u doplňkového penzijního spoření a životního pojištění.
„Když lidé přemýšlejí o budoucnosti, měli by myslet i na období, kdy už nebudou pracovat. Bydlení, které si pořídím dnes, může být klíčem k důstojné penzi. Mít majetek, se kterým mohu naložit podle situace, nebo jím ušetřím náklady, je výhoda, kterou nájemní bydlení nenabízí,“ říká Michael Opočenský, produktový analytik pro úvěry na bydlení OVB Allfinanz.
„Naším doporučením je mít na důchod zainvestováno přibližně polovinu ceny nového malého bytu ve vašem městě,“ říká Vojtěch Šmajer, produktový analytik OVB Allfinanz pro investice a penze. „Když dobře nastavíte portfolio a využijete vrácené daně, dokážete výrazně zvýšit hodnotu investice, i když začnete později.
„Vlastní nemovitost v důchodu znamená zásadní výhodu. Přináší úsporu na nájmu a provozu, ale i větší jistotu a možnost financovat své potřeby – ať už prodejem, nebo pronájmem. Můžete se tak přizpůsobit aktuální životní situaci, třeba i přesunu do domova pro seniory,“ říká Michael Opočenský, produktový analytik OVB Allfinanz pro úvěry na bydlení.
Pokud chceme v penzi žít důstojně je nezbytné začít jednat včas a zvolit vhodné finanční nástroje. „Kdo chce žít v důchodu důstojně a bez stresu, měl by mít tři pilíře: starobní důchod, vlastní bydlení a dostatek naspořených peněz. Tato trojkombinace dává svobodu a jistotu, že se člověk nebude muset spoléhat jen na stát nebo rodinu,“ říká Richard Beneš, obchodní ředitel OVB Allfinanz.
Více než polovina Čechů by chtěla do důchodu nejpozději v šedesáti letech, vyplývá z průzkumu agentury Ipsos. Jenže s rostoucí délkou dožití by to pro lidi znamenalo i třicet let života s omezeným příjmem. Na tento aspekt se však podle finančníků budoucí senioři nepřipravují dostatečně. „Mějte v době, kdy budete odcházet do důchodu, polovinu hodnoty nového malého bytu ve vašem městě,“ radí produktový analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer.
OVB Allfinanz, jedna z předních poradenských společností v oblasti finančních služeb v Evropě, pořádá ve středu 4. června 2025 tiskovou konferenci. Představí výsledky průzkumu veřejného mínění, který se zaměřil na vztah Čechů k tématům spojeným se zajištěním na důchod.
„Když jsem poprvé před osmi lety kontaktovala pana Kandla, řekl mi, že teď u něj byl poradce a má vše vyřešené, ať se ozvu za rok. To se opakovalo ještě dvakrát, než souhlasil s osobní schůzkou,“ vzpomíná nyní oblastní vedoucí společnosti OVB Jana Koudelková. Prvotní odmítání Stanislava Kandla bylo pochopitelné, v té době spolupracoval s jiným poradcem, a tak se do dalších konzultací nehrnul.
V tomto díle pořadu "Co na to vaše peněženka" na CNN Prima News se společně s odborníky Michaelem Opočenským (úvěrový analytik OVB) a Jiřím Hanouskem (realitní specialista) podíváme na aktuální situaci na českém realitním trhu. Diskutujeme o tom, zda právě teď zažíváme zlatou éru realit, co žene ceny nemovitostí vzhůru a jak se mění přístup lidí k bydlení.
Po posledním poklesu sazeb se cena peněz sice snížila, ale stále je velmi nestabilní, doplnil analytik Bidli Daniel Horňák. Podle jeho názoru se sazby u hypoték příliš nezmění, lehké snížení sice očekává, ale velmi pomalé. "V nejbližší době proto nelze očekávat zásadní pohyb sazeb směrem dolů. Mírný, velmi pozvolný pokles směrem k úrovni 4,5 procenta je však reálným scénářem," souhlasil analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský.
„V nejbližší době proto nelze očekávat zásadní pohyb sazeb směrem dolů. Mírný, velmi pozvolný pokles směrem k úrovni 4,5 procenta je však reálným scénářem,“ souhlasil analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský.
Bankovní rada České národní banky (ČNB) dnes snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 3,5 procenta, sazba je tak na nejnižší úrovni od začátku prosince 2021. Rozhodnutí bylo podle analytiků očekávané, a proto na něj kurz koruny výrazněji nereagoval. Naopak výrazné zlevnění hypoték analytici nečekají. "V nejbližší době nelze očekávat zásadní pohyb sazeb směrem dolů. Mírný, velmi pozvolný pokles směrem k úrovni 4,5 procenta je však reálným scénářem," řekl analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský.
Pojištění očima expertů: Co Češi stále podceňují? V této epizodě pořadu Co na to vaše peněženka diskutují Jakub Sika (oblastní vedoucí OVB Allfinanz) a Milan Káňa (Kooperativa pojišťovna) o nejdůležitějších typech pojištění pro české domácnosti.
Diskuse o realitním trhu v Česku – ceny, hypotéky a budoucnost bydlení Ve studiu jsou zemský ředitel OVB Oldřich Beránek a ekonom Lukáš Kovanda. Společně rozebíráme, proč průměrný byt zdražil o milion korun za rok, co znamená pokles úrokových sazeb u hypoték a proč se stále více lidí vzdaluje vlastnímu bydlení.
Výnosy těchto fondů se liší podle typu investice, upozornil produktový analytik OVB Vojtěch Šmajer. U private equity fondů to bylo podle něj obvykle 12 až 14 procent ročně, u nemovitostních spíše okolo šesti až osmi procent. Vhodné jsou tyto fondy především pro zkušené investory, kteří drží několik milionů v akciích a dluhopisech a chtějí rozšířit finanční majetek do něčeho jiného, podotkl.
ČNB tím vysílá jasný signál o tom, že důvodů k opatrnosti je stále dost, míní analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský. Rozhodnutí ČNB na hypoteční trh je podle něj jen jeden z faktorů, který má na výši úrokových sazeb u hypotečních úvěrů vliv. Mnohem zásadnější roli hrají podle něj sazby úrokových swapů (IRS), které se půl roku drží na podobných hodnotách.
Vysoká škola finanční a správní uspořádala další ročník konference Finanční a investiční fórum, která přilákala přední české ekonomy a analytiky. Diskutovalo se o dopadech americké hospodářské politiky, směřování Evropy včetně Green Dealu a obranného průmyslu i o výhledu české ekonomiky. Hlavními spíkry byli ekonom Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank, Jan Bureš, hlavní ekonom Patria Finance, a Vojtěch Šmajer, analytik OVB Allfinanz pro investice a penze.
ČNB tím vysílá jasný signál o tom, že důvodů k opatrnosti je stále dost, míní analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský. Rozhodnutí ČNB na hypoteční trh je podle něj jen jeden z faktorů, který má na výši úrokových sazeb u hypotečních úvěrů vliv.
ČNB tím vysílá jasný signál o tom, že důvodů k opatrnosti je stále dost, míní analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský. Rozhodnutí ČNB na hypoteční trh je podle něj jen jeden z faktorů, který má na výši úrokových sazeb u hypotečních úvěrů vliv. Mnohem zásadnější roli hrají podle něj sazby úrokových swapů (IRS), které se půl roku drží na podobných hodnotách. V kombinaci s rostoucím zájmem o hypotéky to vytváří efekt stagnujících úrokových sazeb, lehce pod pětiprocentní psychologickou hranicí, podotkl.
Od základu daně si u DIP můžete odečíst každou zaplacenou korunu, a to až do výše 48 000 Kč v součtu za všechny produkty spoření na stáří. „Na DIP vám navíc může přispívat zaměstnavatel, a to až dalších 50 000 Kč ročně,“ doplňuje Vojtěch Šmajer, analytik finančněporadenské společnosti OVB Allfinanz, která na trhu s DIP zprostředkovala téměř 11 % všech smluv.
Zájem o investice v posledních letech roste, oblibě se těší i dlouhodobý investiční produkt. „Díky němu se investory stávají i lidé, kteří se o investování dosud nezajímali,“ říká Richard Beneš, obchodní ředitel OVB, a dodává: „Dlouhodobé penzijní produkty je ale potřeba individuálně vysvětlovat a nastavit na míru klientovi, což je právě práce nás zprostředkovatelů.“
„V OVB našim klientům doporučujeme, aby se zaměřili na reálná aktiva (jako jsou akcie a nemovitosti), které generují tok peněz a budou přinášet výnosy i bez funkčního trhu. Když vám někdo z rodiny odkáže bytový dům v Praze 2 za podmínky, že ho nesmíte nikdy prodat, stanete se díky pronájmům milionářem. Když nebudete moci prodat bitcoin, jeho hodnota bude na úrovni diamantového meče v Minecraftu,“ podporuje striktní (ne)přístup ke kryptoměnám Vojtěch Šmajer, analytik OVB Allfinanz pro investice a penze.
Analytik OVB Michael Opočenský uvádí, že důvodem pro výrazný zájem o hypotéky je především to, že Češi uvěřili, že je budou schopni po stránce finanční zvládat. Navíc se obávají, že může být hůř.
Banky zkoušejí v různých akcích, třeba i jen na omezenou dobu, snížit úroky na hypotékách a sledují, jak budou zájemci reagovat. Obecně ale vnímáme trend postupného, ale pozvolného poklesu úrokových sazeb,“ uvedl Michael Opočenský, analytik OVB Allfinanz pro úvěry, podle kterého by spotřebitelé měli čekat výraznější akce a pobídky ze strany bank spíš až s příchodem jarních měsíců, kdy naplno ožívá realitní trh i stavební aktivity.
Fakt, že základní úrokové sazby klesly, zase až takový vliv na cenu úvěrů mít nebude, souhlasil analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský. "V současné chvíli sledujeme dění na trhu, které bychom mohli vnímat i jako takové testování. Banky zkoušejí v různých akcích, třeba i jen na omezenou dobu, snížit úroky na hypotékách a sledují, jak budou zájemci reagovat. Obecně ale vnímáme trend postupného, ale pozvolného poklesu úrokových sazeb," řekl.
Některé banky snižovaly své sazby již koncem ledna a začátkem února, takže analytička Sirius Finance Lucie Drásalová nečeká, že by po snížení sazeb ČNB banky sáhly k většímu zlevňování. Fakt, že základní úrokové sazby klesly, zase až takový vliv na cenu úvěrů mít nebude, souhlasil analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský.
Pro hypoteční trh se toho moc nemění, úrokové sazby u hypoték se od repo sazby přímo neodvíjí a nelze očekávat, že by nabídka bank v nejbližší době úrokové sazby hypoték výrazně snížily. To také potvrzuje Michael Opočenský, analytik OVB Allfinanz pro úvěry: „Fakt, že základní úrokové sazby klesly, zase až takový vliv na cenu úvěrů mít nebude.
Z některých vyjádření členů bankovní rady vyplývá, že může snižování sazeb pokračovat. Podle Michaela Opočenského, analytika OVB Allfinanz ale už není pro další pokles mnoho prostoru. „Cílem by v tomto roce měla být hodnota kolem 3,5 %. Nicméně žijeme v době, kdy častěji než jindy platí jistota, že nic není jisté,“ glosuje Opočenský.
Jak se v tomto roce proměnil trh s nemovitostmi? Jaké jsou nové možnosti investic na stáří? V čem je výhodné založení Dlouhodobého investičního produktu? A na co si dát pozor při pojištění nemovitosti? Na tyto a řadu dalších otázek týkajících se našich peněz v letošním roce znají odpovědi specialisté z finančně-poradenské společnosti OVB. Shrnutí 3 klíčových událostí v oblasti pojištění, hypoték a investic očima analytiků OVB: Zbyňka Kuběje, Vojtěcha Šmajera a Michaela Opočenského.
Podceňují Češi majetkové pojištění a jeho důležitost? Co vše je možné dnes pojistit a jak si vybrat správné pojištění? V rozhovoru se zemským ředitelem OVB, Oldřichem Beránkem, se dozvíte, jaké nejčastější chyby lidé dělají v oblasti pojištění nemovitosti a domácnosti a na co by si měli dát pozor. Inspirativní diskuze o finanční gramotnosti Čechů a správném nastavení pojistných smluv. 28.11. 2024
Rostoucí nájmy lámou rekordy a trend zdražování pokračuje. Co stojí za neustálým růstem cen bydlení a jaké jsou vyhlídky do budoucna? Téma pro oblastního ředitele OVB Marka Kapinuse v rozhovoru na CNN Prima News.
Kam a jak investovat a jaký dopad má zvolení Donalda Trumpa na trhy? Tuto problematiku rozebírá v rozhovoru pro CNN Prima News investiční analytik OVB Allfinanz Vojtěch Šmajer.
Hypotéky jsou v Česku vyprodané, plány splněné, tržní podíly bank na povolených limitech a jejich zaměstnanci už jsou z toho frmolu unavení. Dává někomu ekonomický smysl poskytovat slevy na zboží, po kterém je velká poptávka? V nějakém jiném oboru se to snad děje? Ale vydržme. Myslím, že pozvolná změna se blíží,“ říká Michael Opočenský z OVB Allfinanz.
Proč není dobré ignorovat fenomén podpojištění? Jaká rizika nese odkládání splátek? I to byly témata pořadu „Co na to vaše peněženka?“ v televizi CNN Prima News. Na otázky odpovídal odborník na finanční plánování OVB, regionální ředitel Martin Otto.
Porovnat úrokové sazby hypoték u jednotlivých bank se může vyplatit nejen při výběru nového úvěru na bydlení, ale také před koncem doby fixace toho stávajícího. Díky refinancování hypotéky můžete získat výhodnější podmínky, nižší úrokové sazby nebo v ideálním případě obojí. Na co si při tom dát pozor?
Po povodních se očekává, že pojišťovny proplatí škody ve výši 19 miliard korun, přičemž celkové náklady by mohly dosáhnout až 100 miliard. Mnoho lidí nemá svůj majetek pojištěný, nebo je pojištění nedostatečné, což komplikuje situaci. Přes 1,5 milionu nemovitostí v Česku není pojištěno, a odborníci doporučují pravidelně aktualizovat pojistné smlouvy. Opravy veřejného majetku uhradí stát, zatímco soukromé škody budou muset lidé řešit sami.
Rok 2024 by mohl být třetím nejúspěšnějším rokem v historii českého hypotečního trhu, i když úrokové sazby se pohybují kolem pěti procent a ceny nemovitostí začínají opět růst. Klienti mají důvěru v budoucí zlevnění úvěrů a očekávají, že po 1. září 2024, kdy vstoupí v platnost nová legislativa, dojde k poklesu úrokových sazeb.
Bankovní rada České národní banky (ČNB) dnes snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 4,25 procenta. Sazba je tak na nejnižší úrovni od počátku února 2022.
Pro rozhodnutí bankovní rady hlasovalo šest jejích členů. Jeden byl pro pokles sazeb o půl bodu na čtyři procenta. Rada zároveň potvrdila své odhodlání pokračovat v přísné měnové politice tak, aby se inflace dlouhodobě pohybovala poblíž dvouprocentního cíle centrální banky, vyplývá z prohlášení ČNB.
Dnešní rozhodnutí bankovní rady České národní banky (ČNB) snížit základní úrokovou sazbu o dalšího čtvrt procentního bodu nebude znamenat okamžité zlevnění hypoték. Shodli se na tom experti, které ČTK oslovila.
Bankovní rada České národní banky rozhodla o dalším nastavení základní úrokové sazby, když ji na svém zářijovém zasedání snížila o čtvrt procentního bodu na 4,25 procenta. Centrální banka tak pokračovala v uvolňování měnové politiky, které odstartovala loni v prosinci.
Letošní rok může být jedním z „nej“, co se týče hypoték. Proč? Nemovitosti zdražují a lidé se snaží rychle koupit, než budou ještě výš a Češi jsou také optimističtější, píše v komentáři analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský.
Pokud se budou hypotéky sjednávat stejným tempem jako doposud, bude rok 2024 útočit na pozici třetího nejúspěšnějšího roku v historii českého hypotečního trhu, a to přestože podmínky pro úvěry nejsou v porovnání s minulými lety zcela příznivé, říká ve svém komentáři Michael Opočenský, analytik OVB Allfinanz pro úvěry.
V dnešní době je správné zhodnocení úspor klíčové pro ochranu a růst vašeho majetku. Ale kam investovat, aby vaše peníze pracovaly co nejefektivněji? Rozhovor na téma složení portfolia a investičních možností.
Pokud se budou hypotéky sjednávat stejným tempem jako doposud, bude rok 2024 útočit na pozici třetího nejúspěšnějšího roku v historii českého hypotečního trhu, a to přestože podmínky pro úvěry nejsou v porovnání s minulými lety zcela příznivé.
Pokud se budou hypotéky sjednávat stejným tempem jako doposud, bude rok 2024 útočit na pozici třetího nejúspěšnějšího roku v historii českého hypotečního trhu, a to přestože podmínky pro úvěry nejsou v porovnání s minulými lety zcela příznivé.
Uveřejněno na ceske-novinky.cz, mangazine.cz, feedit.cz
Jak se budou vyvíjet sazby hypoték? V rozhovoru na CNN Prima News komentuje tuto oblast a související realitní příležitosti oblastní vedoucí OVB Jakub Sika.
Češi s penzijním spořením nejčastěji považují za rozumné mít na důchod jeden až dva miliony korun, takových je víc než čtvrtina. Téměř pětina si myslí, že aby v důchodu mohli žít spokojený a důstojný život, budou potřebovat dva až tři miliony korun. Čtyři z deseti lidí v Česku přitom předpokládají, že nebudou mít naspořený ani milion a skoro třetina tuto částku nedokáže odhadnout.
Češi s penzijním spořením nejčastěji považují za rozumné mít na důchod jeden až dva miliony korun, takových je víc než čtvrtina. Téměř pětina si myslí, že aby v důchodu mohli žít spokojený a důstojný život, budou potřebovat dva až tři miliony korun.
Hypoteční trh se opět dostává do kondice. Úrokové sazby klesají a zájem o půjčky na bydlení roste. Jak se bude trh vyvíjet v následujících měsících? Dočkáme se dalšího snižování úrokových sazeb? A co nákup nákup nemovitosti v zahraničí? To vše v rozhovoru se zemským ředitelem OVB Oldřichem Beránkem.
Rozhodnutí Bankovní rady České národní banky (ČNB) snížit základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu výrazněji neovlivní ceny hypoték, banky ale zřejmě sníží úroky na spořicích a termínovaných vkladech. Zlevnit by mohly podnikové úvěry.
Bankovní rada České národní banky (ČNB) dnes snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 4,5 procenta. Informoval o tom ředitel odboru komunikace ČNB Jakub Holas. Sazba se dostala na nejnižší úroveň od počátku února 2022. Zpomalení uvolňování měnové politiky po čtyřech předchozích snížení sazby o půl procentního bodu odpovídá očekávání finančního trhu.
Rozhodnutí Bankovní rady České národní banky (ČNB) snížit základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu výrazněji neovlivní ceny hypoték, banky ale zřejmě sníží úroky na spořicích a termínovaných vkladech. Zlevnit by mohly podnikové úvěry. Shodli se na tom experti, které ČTK oslovila.
Ať ČNB udělá se základní sazbou cokoliv, na sazby hypoték to nebude mít zásadní vliv, souhlasil Michael Opočenský z OVB. Změny sazeb ČNB se do úrokových sazeb hypoték nepromítají přímo. Hypotéky se řídí sazbami, které víceméně kopírují ceny státních dluhopisů. Takže jako pokles ceny ropy neznamená automaticky levnější benzin, neznamená snížení sazeb ČNB automaticky levnější hypotéky, podotkl.
Bankovní rada České národní banky ve čtvrtek snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 4,50 %. Tempo uvolňování měnové politiky se tak zmírnilo, v předchozích čtyřech krocích sazba klesala po 50 bazických bodech. Základní úrok je nyní na nejnižší úrovni od února 2022. V nové prognóze centrální banka zhoršila výhled vývoje HDP v letošním roce, výhled pro příští rok naopak mírně zlepšila.
Češi s penzijním spořením nejčastěji považují za rozumné mít na důchod jeden až dva miliony korun, takových je víc než čtvrtina. Téměř pětina si myslí, že aby v důchodu mohli žít spokojený a důstojný život, budou potřebovat dva až tři miliony korun.
I do České republiky přijde praxe, kdy jedna banka bude nabízet účty či úvěry od konkurence, říká šéf OVB Allfinanz CZ Miroslav Řezník. Trh se zkoncentruje a poskytovatelé finančních služeb budou muset fungovat jako finanční supermarkety s nabídkou produktů od různých poskytovatelů. Je také podle něj třeba, aby se poradci přizpůsobili nástupu nové generace klientů a začali využívat umělou inteligenci. Pro ni ale potřebují nejprve dostatek relevantních dat.
Češi chápou důležitost cestovního pojištění, podceňují ale jeho rozsah i limity plnění. Většina lidí procesu sjednání bohužel nevěnuje dostatečnou pozornost a může se stát, že na dovolenou odjedou tzv. podpojištění.
Hypotéky opět na vzestupu: Po období relativního klidu se hypoteční trh znovu rozhýbal. Zvýšený zájem o nové hypotéky je způsoben kombinací rostoucí poptávky po nemovitostech, mírným poklesem úrokových sazeb a očekáváním dalších změn na trhu. Banky přizpůsobují své nabídky a lidé opět vidí hypotéku jako klíčový nástroj pro financování vlastního bydlení.
Pokles úrokových sazeb zahájila ČNB loni v prosinci, kdy v prvním kroku snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 6,75 procenta. Předtím byly sazby rok a půl v neměnné výši sedmi procent. V letošním roce úrokové sazby snížila čtyřikrát vždy o půl procentního bodu.
Rozhodnutí České národní banky snížit úrokové sazby o půl procentního bodu nemusí bezprostředně zlevnit hypotéky, shodli se analytici. Naopak úročení vkladů podle nich zřejmě klesne výrazněji.
“Banks are guided by other indicators when determining interest rates on mortgage loans,” added OVB Allfinanz analyst Michael Opočenský. They have not been reducing recently and resource prices are fluctuating. “Paradoxically, we can witness a situation where some banks have made mortgage interest rates more expensive.
"Banky se při určování úrokových sazeb na hypotečních úvěrech řídí jinými ukazateli", doplnil analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský. U nich poslední dobou ke snižování nedochází a ceny zdrojů kolísají.
Rozhodnutí České národní banky (ČNB) snížit úrokové sazby o půl procentního bodu nemusí bezprostředně zlevnit hypotéky, shodují se analytici. Naopak úročení vkladů podle nich zřejmě klesne výrazněji.
"Paradoxně tak můžeme být svědky situace, kdy některé banky sazby hypoték zvýšily. Obecně ale můžeme pozorovat trend, kdy banky spíše vyčkávají a vyhlíží termín 1. září, kdy jim legislativa dovolí částečně promítnout do vyčíslení náklady vzniklé při splacení úvěrů mimo období fixace, které dnes promítají do sazby v podobě takzvané opční prémie," dodal analytik OVB Allfinanz Michael Opočenský.
Na úrokové sazby hypotečních úvěrů by toto snížení mohlo mít vliv především tím, že klienti tuto zprávu zaregistrují a budou zjišťovat, jakým způsobem se projevila do nabídkových cen úrokových sazeb úvěrů, předpokládá Michael Opočenský, analytik OVB Allfinanz pro úvěry, který poukazuje na to, že banky se při určování výše úrokových sazeb na hypotečních úvěrech řídí jinými ukazateli.
Guvernér ČNB Aleš Michl na tiskové konferenci řekl, že v budoucnu bude bankovní rada ke snižování sazeb přistupovat opatrně a pravděpodobně tempo poklesu zpomalí, případně snižování pozastaví.
Rozhodnutí České národní banky snížit úrokové sazby o půl procentního bodu nemusí bezprostředně zlevnit hypotéky, shodli se analytici, které oslovila ČTK. Naopak úročení vkladů podle nich zřejmě klesne výrazněji. Bankovní rada ČNB dnes snížila základní sazbu z 5,25 procenta na 4,75 pct.
Pokud chtějí budoucí generace prožít klidný důchod, musí investovat. Stát sice konečně přišel se zajímavou podporou penzijního spoření, nikomu ji ale nevysvětlil, píše v komentáři Miroslav Řezník ze společnosti OVB Allfinanz.
Realita trhu s bydlením není růžová. Nekonečně dlouhé schvalovací procesy výstavby, stále relativně drahé hypotéky a nedostatek nových bytů tvoří složitou rovnici, která ovlivňuje náš každodenní život. Podívejte se na rozhovor na toto horké téma s naším zemským ředitelem Oldřichem Beránek na CNN Prima News .
Na penzi si odkládá stranou peníze 65 procent Čechů. Jejich úložky se většinou pohybují do dvou tisíc korun měsíčně. Řada z nich si ale často dává úspory na spořicí nebo termínované účty, které v době, kdy zrovna není vysoká inflace a nerostou kvůli tomu úroky, příliš nevynášejí.
Nad rámec povinných odvodů do klasického státního důchodového systému si spoří 65 procent Čechů. Nejčastěji si odkládají do 2000 korun měsíčně, často na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech. Vyplývá to z březnového průzkumu společnosti OVB Allfinanz mezi tisícovkou respondentů.
Sedm z deseti Čechů tuší, že jim výše jejich budoucího starobního důchodu nebude stačit na pokrytí měsíčních nákladů na život. Nad rámec povinných odvodů do klasického státního důchodového systému si spoří 65 procent z nich. Nejčastěji si lidé nad rámec státního systému odkládají částky ve výši do dvou tisíc korun měsíčně, často ale na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech. Je to chyba?
Na penzi si šetří 65 % Čechů. Nejčastěji si odkládají do 2 000 Kč měsíčně, často na spořicích nebo termínovaných vkladech…Citace původní tiskové zprávy OVB.
Sedm z deseti Čechů tuší, že jim výše jejich budoucího starobního důchodu nebude stačit na pokrytí měsíčních nákladů na život. Nad rámec povinných odvodů do klasického státního důchodového systému si spoří 65 % z nich.
Nad rámec povinných odvodů do klasického státního důchodového systému si spoří 65 procent Čechů. Nejčastěji si odkládají do 2000 korun měsíčně, často na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech. Vyplývá to z březnového průzkumu společnosti OVB Allfinanz mezi tisícovkou respondentů.
Hypotéka je pro mnoho lidí jedinou možností, jak si pořídit vlastní bydlení, protože ceny nemovitostí jsou vysoké a většina lidí nemá k dispozici tak velké množství hotovosti. Výhodou hypotéky je možnost rozložit si financování bydlení na delší období, což činí splácení dostupnějším. Na druhou stranu je důležité pečlivě zvážit podmínky úvěru, jako jsou úrokové sazby, poplatky a případné sankce za předčasné splacení, aby se předešlo finančním problémům v budoucnosti. Jak si stojí český realitní trh a máme podnikat investice do nemovitostí? Na to vše odpovídá náš oblastní ředitel Marek Kapinus rozhovoru na CNN Prima News.
V červenci byla mediálněvelmi propírána snaha některých politických stran ovlivnitreklamu na půjčky. Snaha regulovat trh s půjčkami byla ze strany České národní banky určitě správnou cestou. Zákon o spotřebitelském úvěru, který vešel v platnost v prosinci roku 2016, hodně změnil hřiště, na kterém se v Česku půjčovalo. Snaha omezit reklamu na půjčky už je vlastně jen třešničkou na dortu, protože podstatu problému vlastně neřeší.V Česku máme totiž dvě věci, které lidem brání v tom udělat správné rozhodnutí.
Ve své konzultantské praxi se často setkávám s lidmi, kteří vydělávají nadprůměrně velké peníze. Mívají také značný majetek, o kterém si myslí, že je zároveň přímým zajištěním jejich rodiny. Není to ale tak jednoduché, jak se to na první pohled jeví.
Demografický strom je neúprosný. Za tři dekády čekají české důchodce hubené roky. Pokud na stáří nebudou myslet včas.
Česká populace stárne, a to takřka nepřetržitě. Společně s kvalitnější zdravotní péčí se trvale zvyšuje věk dožití obyvatel České republiky. Zatímco v roce 1950 bylo pouze 8 procent populace starší než 65 let, dnes je to víc než dvojnásobek. V Česku jsou v této věkové skupině nyní zhruba 2 miliony lidí, což představuje 19 procent všech obyvatel.
Finanční vzdělávání nebo finanční gramotnost – to jsou ekonomická, politická i spole - čenská témata poslední doby. Vzdělávají se děti na školách, už i základních. Dospělí se vzdělávají, leckdy už pozdě, v nejrůznějších občanských poradnách. A stejně jako finanční poradci své klienty průběžně vzdělávají také banky a pojišťovny. Finanční gramotnost se tak stává tématem, se kterým se setkávají všichni, bez rozdílu životní etapy, vekteré se právě nacházejí.
Většina majitelů chat a chalup, kteří je v zimě nevyužívají, je nyní zazimovává. Neměli by ale zapomínat ani na správné nastavení pojištění majetku, které je ochrání před přírodními živly či zloději.
V letních měsících pojišťovny evidují oproti zbytku roku nárůst počtu vloupání do domů a bytů asi o 15 procent. Proti zlodějům je možné se pojistit, běžně v rámci pojištění domácnosti. Aby však poté člověk mohl po případném vloupání počítat s výplatou adekvátního pojistného plnění, je zapotřebí dodržet několik zásad a pravidel.
Češi se zajišťují na životní rizika daleko méně než většina ostatních Evropanů.
Jestliže evropský poměr je 61 procent ku 39 procentům ve prospěch životního pojištění z pohledu celkového předepsaného pojistného, pak u nás je poměr životního pojištění téměř přesně opačný.
Ulrike Trepáková se z učitelky v mateřské škole stala finanční poradkyní ve společnosti OVB Allfinanz, a. s. Od roku 2010 se věnuje výuce finanční gramotnosti na základních školách.
O svých zkušenostech nejen s výukou se podělila v tomto rozhovoru.
