Jak správně rozdělit své výdaje: Udržte svůj měsíční rozpočet pod kontrolou
|
Předpokládaný čas čtení: 4 minut
- Měsíční rozpočet vám poskytuje přehled, kontrolu a jistotu při hospodaření s penězi.
- Pravidlo 50/30/20 je užitečný způsob, jak rozdělit svůj rozpočet: 50 % na životní náklady, 30 % na volný čas a 20 % na úspory.
- Začít můžete i s malou částkou. Důležité je zůstat flexibilní a začít postupně.
Je konec měsíce a peněženka je opět prázdná. Je vám to povědomé? Ale za co jste všechno vlastně utratili? Nájem, jídlo, volný čas, impulzivní nákupy – přehled ztratíte rychle. Ale nemusí to tak být. Pravidlo 50/30/20 vám pomůže rozdělit rozpočet, odkládat si peníze, ale zároveň si čas od času dopřát něco navíc. Připravili jsme pro vás ty nejdůležitější informace a tipy k tomuto tématu.
První výplata je vždy výjimečný okamžik. Vydělali jste si ji sami, jste na sebe hrdí a cítíte se nezávislí. Jenže výplata často také celá rychle zmizí. Kam se poděly všechny ty peníze? Takto se spousta lidí na počátku cítí. Vydělávat peníze je jedna věc, ale umět je spravovat je věc druhá.
Osobní rozpočet: co to je a proč se vyplatí?
Vedení měsíčního rozpočtu vám umožňuje mít přehled o tom, kolik peněz každý měsíc vyděláte a kolik utratíte. Pomůže vám zjistit, kam vaše peníze míří. Díky vedení osobního rozpočtu získáte:
- Kontrolu: vždy víte, co se s vašimi penězi děje.
- Přehled: vidíte, kde utrácíte příliš a kde můžete ušetřit.
- Finančníjistotu: jste lépe připraveni na nečekané výdaje a vyhnete se tak případným dluhům.
- Méněstresu: díky finančnímu plánu se nemusíte tolik obávat.
Ale jak začít? Existuje několik metod. Jednou z těch nejjednodušších je následovat pravidlo 50/30/20.
Pravidlo 50/30/20: Jednoduše vysvětleno
K tomu, abyste měli své finance pod kontrolou, není potřeba být expert na Excel. Pravidlo 50/30/20 vám pomůže rozdělit rozpočet jednoduše a smysluplně.
Jak toto pravidlo funguje?
Rozdělte svůj čistý měsíční příjem do tří oblastí:
- 50 % na životní náklady
- 30 % na volný čas a osobní přání
- 20 % na úspory a investice
Co spadá do 50 % životních nákladů?
Jsou to peníze, které potřebujete k zajištění svých základních potřeb. Patří sem vaše fixní i variabilní výdaje. Fixní výdaje jsou pravidelné a každý měsíc zůstávají stejné. Variabilní výdaje platíte také každý měsíc, ale jejich výše kolísá.
Fixní náklady zahrnují například:
- nájemné,
- platby za elektřinu a plyn,
- pojištění, splátky úvěrů,
- internet, mobilní tarif,
- doprava
Variabilní náklady mimo jiné zahrnují:
- potraviny
- pohonné hmoty
Důležité: V drahých městech bývá někdy těžké udržet životní náklady pod hranicí 50 %. Pravidlo 50/30/20 je proto vždy potřeba brát spíše jako orientační vodítko než striktní normu.
30 % na volný čas a osobní přání
Přes všechny závazky a nepříjemné účty, které je nutné platit, by se nemělo zapomínat na jednu věc – na zábavu. Tato část rozpočtu je určena na vše, co vám dělá radost a co je pro vás důležité. Jinými slovy, za tyto výdaje nemusíte mít výčitky svědomí. Jsou to zážitky, za které rádi své peníze utratíte jako například:
- předplatné streamovacích služeb,
- členství ve fitness,
- koníčky,
- vstupenky na koncerty,
- posezení s přáteli nebo nákupy,
- dovolená,
20 % na úspory a investice
Těchto 20 % je stejně důležitých jako těch 50 %. Spoření vám přináší finanční jistotu a nezávislost. Už nemusíte přemýšlet, jestli si peníze odložíte – budete to dělat automaticky. Aby to fungovalo, potřebujete rutinu.
Pravděpodobně největší chybou je čekat, co zbyde na konci měsíce. Často totiž nezbyde téměř nic. Existuje ale jednoduchý trik: Nejdřív zaplaťte sobě. To znamená, že jakmile peníze dorazí na váš účet, hned si odložte část příjmu stranou – podle pravidla 50/30/20 právě 20 %.
Jakmile si tohle zautomatizujete, další otázkou je, – co se má s těmito 20 % přesně dít? Často se v této souvislosti mluví o spoření a investování. Jaký je mezi nimi rozdíl?
- Spoření = kratší období, během kterého si peníze odkládáte stranou.
- Investování = delší období, ve kterém chcete své peníze zhodnotit a budovat své jmění.
Obě oblasti jsou důležité, jak tedy nejlépe alokovat svých 20 %? To záleží především na tom:
- Jaký jste typ člověka.
- Kolik vám je let.
- Jaká je vaše pracovní situace.
- Jaká je vaše finanční kondice.
Chcete vědět, co je nejlepší právě pro vás? Obraťte se na naše finanční poradce.
Funguje pravidlo 50/-30/-20 i při nízkém příjmu?
Ať už jste student, nebo máte své první zaměstnání, pravidlo 50/-30/-20 se dá použít i tehdy, když nemáte vysoký příjem. Jak na to, se dozvíte v následujících tipech.
- Získejte přehled: Podívejte se detailně na to, kolik peněz vyděláte a kolik utratíte. Kam vaše peníze odcházejí? S tím vám může pomoci právě vedení osobního rozpočtu či aplikace na sledování výdajů.
- Snižte provozní náklady: Zkontrolujte své měsíční výdaje. Pokud odchází více než polovina měsíčního rozpočtu na fixní náklady, zvažte, zda by se nedaly tyto výdaje snížit. Někdy se vyplatí změnit dodavatele služeb nebo zrušit zbytečná předplatná.
- Upravte rozdělení: Snížili jste měsíční výdaje, ale stále přesahujete 50 % měsíčního rozpočtu? Přizpůsobte pravidlo své situaci. Místo 50/30/20 můžete zkusit rozdělení třeba 60/25/15. Pravidlo je dobrý výchozí bod, ale vždy ho můžete upravit podle svých potřeb.
- Začněte v malém: Pokud aktuálně nejste schopni odkládat 20 %, začněte s méně. Ať už začnete s 5, 10 nebo 15 %, nejdůležitější je začít.
- Postupně optimalizujte: Jakmile získáte o svých financích lepší přehled a také cit, můžete pravidlo časem opět upravovat. Kupříkladu po dokončení studií a nástupu do plného pracovního úvazku budete vydělávat více peněz, a tak můžete zvýšit i podíl na úspory.
