„Umělá inteligence mění způsob, jakým lidé vyhledávají, chápou a porovnávají finanční informace. Při důležitých rozhodnutích však i nadále hrají zásadní roli osobní přístup, odpovědnost a důvěra. Budoucnost finančního poradenství proto nespočívá ve volbě mezi člověkem a technologií, ale v inteligentním propojení silných stránek obou,“ říká Mario Freis,CEO OVB Holding AG.

V přístupu k AI přitom existují mezi sledovanými zeměmi poměrně výrazné rozdíly. Češi jsou z pěti sledovaných zemí jejími nejaktivnějšími uživateli pro finanční a pojistná témata, když ji pravidelně nebo příležitostně využívá 49 % respondentů. Naopak Němci zůstávají vůči využití AI ve financích nejrezervovanější. Pro tato témata ji používá 37 % dotázaných. Rozdílný přístup se odráží i ve vnímání rizik. Zatímco obavy z chybných doporučení uvádí 41 % českých respondentů, v Německu je to 59 %. Přesto ani v České republice není důvěra v umělou inteligenci bezvýhradná. Vyšší míru důvěry ve finanční informace poskytované AI deklaruje pouze 26 % respondentů.

AI pomáhá hlavně s orientací ve financích

Mezi českými respondenty, kteří umělou inteligenci pro finanční dotazy využívají, ji 47 % používá k hledání informací o finančních produktech, 42 % ji používá k lepšímu porozumění finančním tématům, 28 % pro finanční plánování a 26 % k analýze vlastních financí. Ve využívání AI k vyhledávání informací o finančních produktech jsou Češi mezi sledovanými zeměmi třetí. Nejčastěji ji k tomuto účelu využívají Španělé (54 %), následovaní Němci (49 %), zatímco v Itálii je to 41 % a v Maďarsku 30 %.

„AI už do osobních financí vstoupila a Češi ji aktivně využívají. Její používání ale zatím výrazně předbíhá důvěru. Hodnota poradce se ukazuje především v těch okamžicích, kdy už nestačí informace jen vyhledat nebo porovnat. Když klient potřebuje pomoc s nahlášením a řešením pojistné události nebo čelí prudkému propadu investičních trhů, potřebuje vedle informací také někoho, kdo zná jeho situaci a pomůže mu zachovat chladnou hlavu a držet se dlouhodobého plánu,“ říká Miroslav Řezník, předseda představenstva a generální ředitel OVB Allfinanz.

Nejdůležitější jsou pro Čechy důvěra a dlouhodobá podpora

Výsledky zároveň ukazují, že role finančního poradce není v očích Čechů založena pouze na doporučení konkrétního produktu. Celkem 88 % respondentů považuje za důležitou důvěru a dlouhodobou podporu, 85 % srozumitelné vysvětlení finančních produktů a 80 % individuální finanční plánování.

Respondenti se u AI nejvíce obávali nesprávných nebo nevhodných doporučení, nedostatečné ochrany osobních údajů a nedostatečné, respektive neexistující odpovědnosti za doporučení a radu. 

Budoucnost vidí Češi v kombinaci člověka s AI

Na otázku, kdo bude za pět let poskytovat lepší finanční poradenství, zvolilo 46 % českých respondentů kombinaci finančního poradce a umělé inteligence. Člověka samotného zvolilo 28 % a samotnou AI pouze 13 %, přičemž 13 % neví. Výsledky ukazují, že Češi budoucnost finančního poradenství nespojují s nahrazením člověka umělou inteligencí. Nejčastěji očekávají kombinaci odborného poradenství a technologických nástrojů.

O průzkumu

Evropská studie OVB / Ipsos „Financial Advice in the Age of AI“ byla realizována v srpnu 2026 ve spolupráci se výzkumnou agenturou Ipsos. Tato studie zkoumá využívání umělé inteligence ve finančních tématech a očekávání spojená s budoucností finančního poradenství. Celkem bylo dotazováno 5 000 osob ve věku od 18 do 75 let v Itálii, Španělsku, Německu, Maďarsku a v České republice. Vždy šlo o obecnou populaci 1 000 osob v každé zemi. 

Kontakty pro média:

Markéta Mikšíková
mobil: +420 724 909 202
e-mail: marketa.miksikova@fleishman.com

OVB Česká republika

Více než tři desetiletí od svého založení 11. prosince 1992 pomáhá OVB Česká republika, zakladatel finančního poradenství u nás, klientům spravovat jejich osobní finance.

Staráme se o to, aby naše práce byla vnímána jako společensky hodnotná služba s vědomím vysoké odpovědnosti, kterou s sebou nese poskytování finančního poradenství. Dlouhodobě se věnujeme finanční gramotnosti a opakovaně realizujeme průzkumy zaměřené na finanční situaci na tuzemském trhu.

OVB v České republice za dobu své existence poskytla své služby více než 1 656 000 klientů, kterým zprostředkovala více než 4 851 000 smluv. Toho dosáhla díky spolupráci s renomovanými produktovými partnery z řad pojišťoven, bank, stavebních spořitelen a investičních či penzijních společností.

Přístup založený na analýze, poradenství a servisu se vždy zaměřuje na klientovu individuální finanční situaci a jeho potřeby. Spolupráci s klienty pak zakládáme na dlouhodobém partnerství.

OVB Allfinanz, a.s., je součástí OVB Holding AG.

O holdingu OVB

OVB Holding AG se sídlem v Kolíně nad Rýnem je jedním z předních evropských poskytovatelů finančních služeb. Od svého založení v roce 1970 se OVB při obchodní činnosti zaměřuje na dlouhodobé, široce koncipované a především proklientsky orientované finanční poradenství pro domácnosti. Holding spolupracuje s více než stovkou významných poskytovatelů produktů, díky kterým uspokojuje individuální potřeby svých klientů zejména v oblasti životního zabezpečení, zajištění na stáří, ochrany či budování majetku, a v rámci Allfinanz konceptu tak poskytuje komplexní finanční poradenství.

OVB Holding AG působí v současné době v 17 evropských zemích a od července roku 2006 je kótován na frankfurtské burze cenných papírů (Prime Standard, ISIN DE0006286560).