Zabezpečte sebe a svou rodinu s životním pojištěním
|
Předpokládaný čas čtení: 4 minut
- Co se týče podmínek a výhod životního pojištění, pojistné smlouvy se mohou značně lišit. Nejznámějšími typy životního pojištění jsou rizikové životní pojištění, investiční životní pojištění či kapitálové životní pojištění.
- Rizikové životní pojištění finančně zajistí vaši rodinu v případě vaší smrti nebo např. v případě invalidity.
- Kapitálové (smíšené) pojištění kombinuje rezervotvornou složku s pojištěním pro případ smrti (či dožití).
- Investiční životní pojištění kombinuje rizikové životní pojištění a možnost investování do podílových fondů. Je daňově uznatelné a umožňuje příspěvek zaměstnavatele.
Chcete finančně zabezpečovat svou rodinu, nebo vytvořit rezervu na stáří? Proč nedělat obojí najednou? Životní pojištění to umožňuje, kombinuje totiž obě složky. Jaké pojištění se ale ve vaší situaci vyplatí? Investiční, kapitálové či rizikové životní pojištění – shrnuli jsme nejdůležitější informace a tipy na toto téma.
Životní pojištění je velice rozšířeným a sjednávaným produktem. Podle studie Insurance Europe lidé investují do životního pojištění více peněz než do jiných typů pojištění. V roce 2020 každý člověk v Evropě utratil za životní pojištění v průměru 1 106 eur. Pro srovnání, částka vynaložená na pojištění majetku byla 189 eur na osobu a rok.
V každém případě je třeba o životním pojištění přemýšlet primárně jako o produktu k zajištění rizik. Pokud chceme jeho prostřednictvím investovat, je dobré zvážit i další možnosti na finančním trhu, například podílové fondy.
Co je životní pojištění?
Faktem je, že neexistuje pouze jedno životní pojištění. Za tímto pojmem se skrývá mnoho různých typů pojištění. Jednotlivé pojistky mohou krýt různá rizika. V závislosti na vašich individuálních přáních a potřebách se může více vyplatit rizikové životní pojištění nebo třeba investiční životní pojištění. Není snadné mít přehled o všech variantách, pomůžeme vám tedy se v nich zorientovat.
Druhy životního pojištění
Úmrtí není téma, kterým bychom se rádi zabývali. Je však vždy dobré být připraveni i na ten nejhorší možný scénář, abyste finančně zabezpečili své blízké. Představujeme vám nejčastější typy životního pojištění.
Investiční životní pojištění
Jedná se o produkt, který kombinuje pojistnou ochranu s investováním do podílových fondů. Výhodou investičního životního pojištění je daňové zvýhodnění. Uplatnit lze u pojistných smluv s dobou pojištění nejméně na 10 let a současně minimálně do 60 let věku. Nevýhodou je nemožnost mimořádných výběrů ze smlouvy. Další výhodou investičního životního pojištění je možnost příspěvku zaměstnavatele.
Rozdíl mezi investičním a kapitálovým životním pojištěním
Rozdíl mezi kapitálovým a investičním pojištěním je v zásadě ten, že investiční životní pojištění sice slibuje vyšší výnosy, ale negarantuje ani minimální zhodnocení. Klient si sám určuje, jak má být kapitálová rezerva investována a nese všechna investiční rizika. Kapitálové životní pojištění na druhou stranu garantuje zhodnocení, obvykle však zhruba na úrovni běžného spořícího účtu a často hluboko pod úrovní inflace. Obecně nelze říci, která varianta je výhodnější, vždy záleží na osobní situaci klienta a jeho potřebách.
- Pojišťovna: Různé pojišťovny nabízí různé sazby a výhody. Udělat si srovnání většinou stojí za to. S tím vám mohou pomoci naši finanční poradci.
- Výluky: Každý pojistný produkt je něčím unikátní. Týká se to i výluk, tedy těch situací, které když nastanou, pojišťovna za ně nevyplácí pojistné plnění. Například při určitém typu nemoci.
- Pojistná částka: Vyšší pojistná částka obvykle znamená vyšší pojistné. Pokud je však pojistná částka příliš nízká, vaše obmyšlené osoby pak nemusí být finančně dostatečně kryty. Pojistnou částku je lepší mít nastavenou vždy o něco výš.
- Pojistná doba: Doba, na kterou se životní pojištění sjednává, závisí na vaší individuální situaci. Pokud máte děti, mělo by pojištění běžet alespoň do doby, než se děti osamostatní. Pokud máte půjčku, mělo by běžet až do konce splácení.
- Načasování: Čas jsou peníze – tak příliš dlouho nečekejte. Čím jste starší, tím vyšší je přirozeně i pojistné.
- Otázky týkající se vašeho zdraví: Chcete-li uzavřít rizikové životní pojištění, musíte odpovědět na otázky týkající se vašeho zdraví. Odpovězte na ně pozorně a pravdivě. V opačném případě vám totiž může pojišťovna odmítnout vyplatit plnění.
